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单次赔付重疾险推荐:达尔文5号荣耀版
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惠择保险网 | 2021.07.15

单次赔付重疾险推荐:达尔文5号荣耀版 癌症靶向药津贴+轻中重症额外赔

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达尔文系列一向是重疾险市场的第一梯队产品,继信泰人寿达尔文5号焕新版之后,复星联合保险公司又推出了达5荣耀版新款重疾险。达尔文5号荣耀版和焕新版有什么区别?达5荣耀版重疾险怎么买最划算?值得买吗?请随白菜哦小编一起来看下。

咱们先来看看达尔文5号荣耀版的保障咋样。

一、亮点介绍

在同质化严重的重疾险市场,达尔文5号荣耀版的确算是一股清流。

1、癌症靶向药津贴

靶向药对于癌症患者来说有多重要大家都知道,但是这类药品往往价格高,医保报销比例受限,即使纳入医保也只能报销70%,还有部分药品需要院外购买,对于癌症患者压力巨大。

达尔文5号荣耀版的癌症靶向药津贴就大大缓解了这一压力,在投保前15年首次确诊癌症,购买特定药品经社保报销后,2年内自付部分达到10万(医保范围内没用社保报销,按30%计入),即可额外赔付50%,以最高保额60万计算,可赔30万。

值得一提的是,这个功能与百万医疗险搭配,更香。举个例子:王先生购买了能够报销院外靶向药的超越保2020百万医疗险,同时搭配达5荣耀版(30万保额)。35岁时王先生不幸患癌,达5荣耀版赔了30万。在接下来的2年,王先生在院外购买靶向药,自费花了11万,而这部分超越保2020就能报,同时达5荣耀版还能再赔15万。

2、轻中重症额外赔付

达5荣耀版在常规的重疾赔1次100%保额、中症赔2次60%保额、轻症赔3次30%保额的基础上,增加了疾病关爱保险金责任,可选在50或60周岁前,重疾、中症、轻症额外赔付。以30万保额为例,重疾额外赔付60%,加上基础保障、靶向药津贴,最高可获得2.1倍保额赔付,即48万元,处于市场中上水平;中症额外赔付30%,共计27万,轻症额外赔付15%,共计13.5万,绝对属于第一梯队水平。不得不说,这个保障真的香。

而且市面上的大部分产品重疾额外赔付均为自带责任,保费偏贵,而达尔文5号荣耀版将其设置为可选责任,更适合加保或预算不足的人群。

3、恶性肿瘤-重度津贴

达5荣耀版还可附加癌症医疗津贴,患癌1年后,癌症出现新发、复发、持续、转移,都能赔付40%基本保额,最多赔3次。相比于市面上二次赔付需要间隔3年的大多数产品来说,无疑赔付门槛更低,更有利于患者治疗。另外,达5荣耀版还能附加心脑血管特疾二次赔,符合条件可再赔120%。

二、同类产品对比

为了让大家对达尔文5号荣耀版有个更全面的了解,白菜哦小编选择了市面上的几款主流产品进行了全面对比。达尔文5号荣耀版和焕新版这两款产品的名字相似,但在具体保障上还是各有侧重,白菜哦小编把它们单独列了出来。

疾病赔付方面,两款产品的轻中重疾赔付比例那是一样一样儿的,但焕新版胜在“60岁前出险额外赔”,对于重疾、特疾(癌症津贴、心脑血管特疾二次赔)赔得更多。

荣耀版有个“疾病关爱金”功能,勾选后对于轻中症赔付更多,而且癌症复发赔付只需间隔1年,可赔3次,还自带靶向药津贴额外赔50%,再加上荣耀版最高可买到60万保额,相比焕新版(最高46万保额)还是非常有优势的。

保费方面,焕新版自带疾病额外赔付,保费更贵一些,灵活性相对较差。荣耀版的可选责任灵活性更高,附加身故责任也更便宜,更适合预算少的小伙伴们选择。

这两款产品都相当不错,在意重疾、癌症二次赔额外赔得多的,可选焕新版;看重轻中症、心脑血管特疾、价格便宜的用户,可选荣耀版。

再把它们和同类产品放在一起做个对比,包括超级玛丽4号、康惠保旗舰版2.0、康乐一生2021和健康保普惠多倍版。

这几款产品其实总体来说差异不大,达尔文5号荣耀版的保费具有非常大的优势,保终身一年五千多,保到70岁一年只要三千多,是大多数工薪阶层都能买得起的好产品,因此白菜哦小编建议大家优先配置,选它杠杠的。

达尔文5号焕新版的综合实力非常强悍,预算充裕的小伙伴们,选它可以一步到位。

健康保普惠多倍版的责任设置也非常有特点,它的重疾保障最多可以赔2次,相当于花一份钱买了两份重疾险,不过价格要贵很多。另外几款产品也并不是说不好,只是相对中规中矩,性价比相差不大,可以作为备选考虑~

三、问题分析

1、达尔文5号荣耀版重疾险值得买吗?

达5荣耀版的保费相对便宜,癌症赔付的比例还不错,买60万的保额,自带恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金,符合条件能拿到30万。再加上恶性肿瘤治疗津贴,如果持续治疗,每年还能拿24万,最多能拿72万。以上加起来一共就能拿到186万元,性价比超高。它还保障十种特定心血管疾病,保障范围很广,对于有家族病史的朋友们来说非常有用。

2、产品好赔付吗?

达尔文5号荣耀版由复星联合健康保险股份有限公司承保,公司目前的净资产为94,941.18万元,其2021年第1季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为158.32%,相比上季度的150.13%略有提升,公司总体运营状况良好。公司2020年第三、第四季度的风险综合评级结果均为B级,符合国家监管要求,因此完全不用担心赔付问题。

四、投保方案推荐

达尔文5号荣耀版重疾险优势多,产品设计灵活,通过不同的搭配组合,一共可以组成24种投保计划,大家可以根据自身的需要进行灵活投保。白菜哦小编整理了几种比较常见的投保计划,看看大概要多少钱一年。

这款产品的价格还是很良心的,只保必选保障是目前的地板价了,还赠送癌症靶向药津贴,预算不多的小伙伴们可以优先考虑。保额方面,在预算允许的情况下尽量买到最高,至少也要30万保额,最好买到50万保额及以上,买多赔多。至于选择保至70岁还是保终身,可根据预算来取舍,白菜哦小编还是建议大家选择保终身。

疾病关爱保险金是这款产品的一大优势,白菜哦小编强烈建议附加上,男性可以选60周岁前初次出险额外赔付,女性可选50周岁前初次出险额外赔付,一方面可以增加其赔付力度,再者也可以覆盖被保人的黄金年龄。

达5号荣耀版还包含特定心脑血管疾病二次给付,实用性还是很强的,如果大家有这部分保障需求,尤其是家族有心脑血管病史的小伙伴们,建议大家勾选上。

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