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成人重疾险推荐:国富人寿达尔文6号
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惠择保险网 | 2022.06.30

成人重疾险推荐:国富人寿达尔文6号 患癌无限次赔,重疾赔后可复原

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小贴士:

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去年年底平台下架了大批优秀的保险产品,包括白菜哦小编大力推荐的达尔文5号。随之国富人寿又推出了升级版重疾险达尔文6号,亮点更多更能打,性价比极高。老规矩,先来张基本信息表。

注:具体保障内容以保险条款及保险合同为准

一、亮点介绍

1、自带重疾复原金,轻松get百万保额

漫漫人生路,最怕的不是生大病,而是患多次大病。目前市面上的大多数重疾险只能赔付一次,然后合同就结束了,想要二次赔,得加钱。而达尔文6号除了保110种重疾+25种中症+50种轻症之外,还自带重疾复原保险金,赔过一次后保额归0,之后每满一年保额恢复20%,5年后就能恢复100%保额,基础责任重疾都能再次赔。

假如你买了50万保额,第一次患重疾获赔50万,5年后(60岁前)不幸患了第二种不同的重疾,还能再赔你50万。赔了还能赔,还不用另外加钱,等于花单次赔的价格,享受60岁前大病最高2次赔,保障直接加码。

而达尔文6号对于银保监会规定的28种重疾的高发中/轻症,保障同样也没拉下,齐齐整整,保障十分到位。

2、30岁前特疾额外赔

达尔文6号自带20种特定重疾额外赔100%,而且都是小孩子很高发的重疾,比如白血病、恶性淋巴瘤、脑恶性肿瘤等,大家可以结合下表看一下。

在30岁前如果不幸罹患以上这20种特疾,都可以额外获得100%保额的赔付。如果投保的50万保额,30岁前首次确诊就可以获赔100万,不管大人还是孩子,选达尔文6号都很合适。

3、重疾额外赔100%

达尔文6号还可附加重大疾病关爱保险金,60岁前患重疾最高额外赔100%,投保5年内,额外赔80%;投保5年后,额外赔100%,轻症、中症除外。

还是以投保50万保额为例,如果在60岁前首次患重度甲状腺癌,首次重疾赔付+额外重疾关爱金,就一共可以获得100万元的赔付,这个赔付力度在重疾险中当真不多见。此前的达5荣耀版虽然也有疾病关爱金,但在60岁前只额外赔付60%,而达6却足足高了40%。

不过,这一责任主要是保大病,没有轻症、中症的额外赔偿。考虑到中轻症的花费并不高,大病风险肯定是首要的。

4、患癌“无限次”赔

达尔文6号还可附加重度恶性肿瘤额外保险金,癌症新发、转移满足要求就能赔100%,赔付次数没有上限,甚至不是同种癌症都能赔。大家不要以为多次患癌的概率不高,医学上之所以使用5年生存率来衡量其治疗效果,就是因为它在5年内的复发、转移概率更大,比较容易导致死亡,此时拥有足够的资金进行持续治疗就显得非常重要了。

达尔文6号的基础保障中也有重疾复原金,但需要间隔5年后才能赔偿100%保额,如果首次患重疾后不到一年又患了重疾,就可以通过这一责任来获得更多赔付。以上是赔付规则,目前还没什么产品敢玩这么大,真的是很够意思。

5、心脑血管二次赔

达尔文6号还可以附加特定心脑血管疾病二次赔,患其他重疾,间隔180天患特定的10种心脑血管疾病;或患特定的10种心脑血管疾病,一年后复发,可以赔付120%保额。家族有心脑血管疾病史的朋友们可以重点考虑。

以上就是达尔文6号保障的这10种特定疾病的名称,相比之下,常见的特定心脑血管二次赔只保障3种疾病。不过需要注意的是,心脑血管二次赔和癌症多次赔,这两者只能选其一,大家根据实际情况按需选择即可。

二、同类产品对比评测

通过以上分析可以看出,达尔文6号的保障确实不错,那么与市面上其它产品相比,它的性价比如何呢?我们来对比看看。

与目前已停售的几款产品相比,从“保障全面+杠杆大”的角度上来看,达尔文6号依然值得选。它最大的的亮点就在于重疾保障超全,就凭“重疾复原保险金+重疾额外赔”,就比康乐一生2021、完美人生2021等产品要有优势得多。

与首创重疾复原金的超级玛丽5号相比,达尔文6号同样非常具有竞争力。在重疾复原金方面,达尔文6号是60岁前赔最高100%,而超级玛丽5号则是60岁后赔60%,明显达尔文6号要有诚意得多,毕竟60岁前才是患病的高发期,而且达6的赔付比例也要高得多;重疾关爱金方面,达尔文6号是重疾60岁前额外赔,最高100%,中轻症没有额外赔付,相对于超级玛丽5号的重疾、中症、轻症均可60岁前额外赔,确实有些美中不足;不过达6增加了20种少儿特疾额外赔100%保额,而超级玛丽5号无此项。保费方面,达6要稍微贵一点点,不过综合来看,达尔文6号依然极具性价比。

与目前在售的几款产品相比,达尔文6号更是处于绝对优势的地位。保障方面,达尔文6号的重疾复原金,还有少儿特疾2倍赔付,都非常具有竞争力。保费方面,如果达尔文6号不加重疾关爱金,至少要便宜40%;即使附加上了重疾关爱金保障,在60岁前赔付2倍额度,价格依然很便宜。总的来说,达尔文6号无论是否附加可选责任,在价格和保障方面都很有竞争优势。

三、问题分析

1、国富人寿靠谱吗?

达尔文6号由国富人寿保险股份有限公司承保,公司于2018年成立,其2021年第四季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为309.26%,相比上季度的189.23%有大幅度提升,公司总体运营状况良好。公司2021年第二、三季度的风险综合评级结果均为B级,符合国家监管要求,大家可放心购买。

2、最高保额不是65万吗?为什么我的保额最高只能选择30万?

达尔文6号重疾险对特殊地区、投保年龄以及特殊职业,都有风险保额的限制,如果想获得更多的身故保险金保额,建议搭配定期寿险一起,比如大麦2022,无业人员最高可投保30万,叠加起来最高可至60万。

3、重疾保险复原金什么情况下不能赔?

如果同时满足重疾复原保险金、重度恶性肿瘤额外保险金/特定心脑血管疾病额外保险金这两项责任的赔付标准,重疾复原金就不能赔付了。

四、投保方案推荐

达尔文6号可选责任丰富又灵活,能满足不同人群的需求,不管是大人还是小孩,预算多的还是少的,都适合买。那么怎么买最划算呢?

1、预算不多,想要性价比,只选基础责任就行,反正还有自带的重疾复原保险金(隐藏二次赔)+20种特定疾病额外赔100%保额。0岁小宝宝,50万保额,1000多块就能上车;30岁大人,3000多块也能买上。

2、预算OK,建议选上60岁前额外赔,重疾最多能翻倍赔,买50万保额,赔100万。这个阶段正是压力最重的时候,又是理赔高发年龄段,额外多赔很值得买上,只需要在基础保费上每年加个1600多块钱就行,比单独买一份50万保额的定期重疾险要划算得多。

3、想要更高保额解决大病花费,可选重疾关爱金,最高额外赔100%;害怕多次生大病,可选恶性肿瘤重度关爱金,患癌症无限次赔;家族有心脑血管病史,有三高风险,可选心脑血管特疾关爱金。

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