超高性价比寿险推荐：华贵大麦2021定期寿险 加量不加价，最高赔600万

华贵人寿头顶茅台光环，却偏偏独爱寿险，他家推出的大麦系列堪称“定寿终结者”，一向很受欢迎。今年华贵人寿又在2020版的大麦定寿基础上推出了大麦2021定期寿险产品，同样性价比超高。那么，2021版大麦定寿到底进行了哪些升级呢？保费是贵了还是更便宜了？请随白菜哦小编一起来看下。

从表格对比可以看到，大麦2021的健康告知和免责条款依然十分简洁，都只有3条，最高保额同样为300万，但在原版基础上增加了保障责任，价格还反而便宜了不少，真•加量不加价。

需要注意的是，家庭主妇、一般学生/警校学生最多只能投保50万保额，警察、监狱看守所管理人员、离退休人员、无业人员等，最多只能投保30万保额。此款产品对于不同年龄有无社保及居住城市的人群购买同样有保额限制，具体如下表。

一、亮点介绍

1、新增公共交通意外保障

大麦2021定期寿险在2020版的基础上，新增了法定节假日交通意外身故或全残保障，乘坐飞机发生意外导致身故/全残赔付200%保额，乘坐火车、轮船、客车（含网约车）等发生意外赔付150%保额，相当于多了一份法定节假日的高额交通意外险。

举个栗子，30岁的老王买了300万的大麦2021，保30年交30年，结果国庆期间坐飞机出门旅游，不幸发生意外身亡，那么他的家人将得到600万元的赔付；如果他是搭乘其他交通工具，比如滴滴而出车祸身亡，则可以得到450万元的赔付。每年的法定节假日期间，意外交通事故的发生率要远高于平时，所以这一保障其实还是蛮实用的。

2、保费更便宜

在增加了保障责任的基础上，大麦2021的保费甚至还有所下降。以30岁男性买100万保额，保至60岁为例，大麦2021的保费比2020版便宜了122块钱，性价比更高了，简直令人惊喜。

3、健康告知宽松，非标人群可转保全能保

和大麦2020版一样，大麦定寿2021的健康告知同样只有3条，相当宽松。其中有一条是询问被保险人在过去两年是否曾被拒保过，如果部分客户曾经因身体状况不能通过智能核保，还可以转投“大麦全能保”，这是一项比较重要的变化，对于Ⅱ型糖尿病、慢性乙型肝炎、高血压、甲状腺癌而被拒保的用户来说无疑相当友好。

简单来说，如果大家患有以上一种或多种疾病，可以先投保大麦2021，能顺利通过智能核保自然是好，万一无法通过也不用担心会留下拒保记录，可以选择投保“大麦全能保”。因为全能保就是为这4种疾病的患者所定制的，患有Ⅱ型糖尿病、2级以上高血压、慢性乙型肝炎、甲状腺癌的用户都有机会购买，不过它只有身故/全残责任，保费相对大麦2021会高一些，还会根据用户的健康状况而有所变化，比如高血压160-170和170-180的用户，保费就会有所差异。

需要注意的是，进入大麦2021智能核保后，如果是因为以上提到的4类疾病而被拒保的，才会被建议投保大麦全能保。以高血压为例，进入大麦全能保之后，需要根据具体疾病来回答相关问卷，才能得出结论，可以说是“能保的保，不能保的也保了”。

4、定寿/终寿转换权、减保权、以旧换新

如果用户投保了大麦2021定期寿险，投保满2年，就可以免健康告知、免等待期，转换成指定的终身寿险；如果合同剩余保险期限大于5年，还可以向保险公司申请转换为其他定期寿险；如果此前投保了大麦2020，用户还可以选择无缝转换到大麦2021（A版），保费按照2021版计费，价格更便宜，保障更全面。大麦2021未来同样可转同系列新品。

至于减保权，如果用户急需一笔钱，可以和保险公司申请减保，领取减少部分对应的现价。除非情况特殊，否则白菜哦小编并不建议大家减保。毕竟定寿的作用，就是在家庭的经济支柱发生不幸离世之后，用于保障其他家庭成员的生活的，如果减保，就失去了定寿的本质意义。

二、同类产品对比

白菜哦小编选择了几款目前定寿市场比较有竞争力的产品，包括瑞和2020、定海柱2号、擎天柱5号、大麦2020，与大麦2021进行了全面对比，如下图：

健康告知方面，瑞和2020和擎天柱5号都不含有“肺结节”和“肝炎”，属行业最宽松，定海柱2号相对最为严格。

免责条款方面，明面上这几款产品的免责条款都只有3条，然而仔细看条款就会发现，定海柱2号比其他几款产品多了一条“酒驾免责”，所以它其实应该是4条免责。

保费方面，定海柱2号费率最低，但是健告、免责更严格，反而是大麦2021的性价比更高，1-6类职业可买，如果患有高血压、糖尿病、慢性乙肝等疾病，还可以通过智能核保进入大麦全能保定寿，同样有机会购买。

综合以上这几款产品来看，大麦2021投保宽松，健康告知少，免责条款少，保费低、杠杆高，还有节假日意外交通保障、转保权益，非标体也有机会投保，表现十分优秀，无论是看重性价比和交通意外保障，还是想定寿可升级，又或者是健康状况异常，都可以选择大麦2021。

三、问题分析

华贵大麦2021有什么缺点吗？

大麦2021的性价比确实挺高的，但是最高保额对投保人的年龄、有无社保及常住地都有限制，只有超一类/一类地区的人群才能买到最高300万保额，其他城市的人群只能买到几十万至两百万不等。考虑到它新增了节假日交通意外险，还主动降低了保费，白菜哦小编当然是选择原谅它~

大麦2021好赔付吗？

大麦2021由华贵人寿保险公司承保，华贵人寿成立于2017年，由中国贵州茅台酒厂、华康集团、贵州贵安金投等11家股东出资创立，注册资金10亿元人民币。该公司2020年第四季度的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为181.92%，最近一期的风险综合评级结果为B类，整体表现还是非常不错的，因此在保险赔付方面完全不用担心。

四、投保方案推荐

买寿险主要就是买保额，在条件允许的情况下，白菜哦小编强烈建议大家选择经济所能够承受的最高保额，保障期限也可选至最高，缴费期限越长越好，这样才能充分利用此款保险的杠杆作用，并抵消部分通胀压力。如非特殊情况发生，尽量不要选择减保。