多次赔付少儿重疾险推荐：复星联合妈咪保贝 7月15日下架，抓紧上车

复星联合妈咪保贝少儿重疾险号称“地表最强”，它既能保定期也能保终身，最高100万保额，可保障重/中/轻症共173种疾病，还可附加18种特疾和5种罕见疾病保障，重疾可赔付两次，最高6倍赔付，还带有投保人、被保险人双豁免，可谓是诚意满满。在它之后，各保险公司虽然又陆续推出了很多款产品，但依然无法撼动其“江湖地位”。可惜的是，这款产品7月15日就要下架了，所以感兴趣的小伙伴们要抓紧啦~

妈咪保贝还附带了健康服务包，新老客户均可享受！具体内容见下图。

领取方式：关注“复星联合健康保险”官方微信号，点击菜单栏“更多服务”—“保贝医生”，选择需要领取服务的保单，点击使用即可。大家要记得在保单生效后5年内激活领取哦~过期视作自动放弃服务~

使用期限：激活领取服务后，即时语音问诊（2次）有效期1年；电话医生问诊（4次）有效期3年；就医绿通保单有效期内均可使用。

白菜哦小编刚看过妈咪保贝的保障和条款后，满脑子都是“顶配”、“无bug”、“买买买”的弹幕。

【对比评测】

购买重疾险，白菜哦小编觉得最重要的就是看三点：一是看对于高发疾病的覆盖够不够多；二是看赔付比例如何，这个自然是越多越好；第三就是看保费高不高，性价比如何。

白菜哦小编选取了四款同样非常受欢迎的少儿重疾险产品，来为大家进行一个对比分析，具体如下图。

对比可见，妈咪保贝主要有以下亮点：

亮点一：重疾不分组，可赔付2次

这一点的好处在于，能够获得赔偿的机会更多了，秒杀市面上那些隐形分组的辣鸡重疾险！

目前主流的少儿重疾险都是赔付1次，且间隔期多为5年，比如平安福2019。而妈咪保贝的多次赔付间隔期仅1年，诚意满满。

从表上我们也可以看到，除了淘气保之外，其他的产品都只赔付1次，而且相比淘气保，妈咪保贝还多了忠诚客户权益，是这几款产品里面，唯一同时具备“重疾不分组2次赔付”和“忠诚客户权益”的产品，优势明显。至于忠诚客户权益有什么用处，我们稍后再说。

亮点二：疾病覆盖全面、赔付高

与成年人不同，部分疾病在少儿阶段发生率极高，需要特别关注。复星联合妈咪保贝覆盖108种重疾+25种中症+40种轻症，共173种疾病，还可附加18种特疾、5种罕疾，是这几款产品中疾病覆盖最多的，可以说是难逢敌手。

那么妈咪保贝的疾病覆盖是否有注水的成分存在呢？白菜哦小编整理了24种少儿高发特疾，列表如下。

我们可以看到，妈咪保贝只有“溶血性尿毒综合征”一项没有，其它全部覆盖。“出血性登革热”被设计为中症，因其主要发生在热带和亚热带地区，影响有限。

而且妈咪保贝中也并没有那些为了充数的“病种坑”，比如部分少儿重疾险产品中包含的严重脊髓灰质炎（我国早在1994年就已得到预防）和骨髓纤维化（50-70岁人群高发）。

在赔付次数和比例方面，妈咪保贝的表现也是相当感人。如果附加重疾二次赔付，则妈咪保贝对于重疾/中症/轻症均可不分组赔付2次，赔付比例分别为100%、50%、30%，一共可以赔付6次，加起来就是360万。如果附加了特疾保障，还可以额外获得特定疾病100%、罕见疾病200%的赔付，这个赔偿比例也是相当大了。

看起来好像很复杂，我们举个栗子说明一下。以100万保额为例，如果附加重疾二次赔付，以及特疾保障，单次重疾最高可获得300万的赔偿，整个保障期间理论上最高可获得560万元的赔偿！

白菜哦小编整理了几款产品对于高发特疾的赔付比例表格，可以看到，妈咪保贝的赔付比例相比另外几款，具有明显的优势。

特别值得一提的是，单耳失聪、单眼失明、中度面积烧伤等，妈咪保贝是将其列为中症的，如果投保100万，按照50%的赔付比例，最多可获得50万的赔偿。而市面上很多重疾险只按照轻症进行赔付，最多只能拿到30万，整整少了20万啊！请问妈咪保贝是家里有矿吗？

亮点三：豁免责任丰富

妈咪保贝自带被保险人豁免责任，还可附加投保人豁免，无论是孩子还是家长，只要患上列表上规定的疾病（108种重疾、25种中症、40种轻症、疾病终末期、身故全残），就可以不用继续交保费了，合同继续有效。这一点还是非常人性化的。

亮点四：保费便宜，性价比高

无论是最开始的图表，还是上面表格中的几款少儿重疾险产品，它们的保费其实相差都不大，如果不附加重疾二次赔付，那么妈咪保贝的保费要更低一些，在价格方面十分有竞争力，是这几款产品中性价比最高的。

亮点五：忠诚客户权益

之前白菜哦小编提到了忠诚客户权益，我们直接上图，让大家看看这个权益到底有什么用。

免健康告知、免等待期，相当于给孩子后期的投保增加了一道保障。

【问题解析】

1、妈咪保贝有什么缺点吗？坑不坑？

妈咪保贝并没有明显的短板，如果非要挑的话，高发轻症里面“慢性肾功能障碍”的赔付条件较高，要求症状必须持续180天，而有些保险只要求持续90天。

2、妈咪保贝身故/全残仅返还已交保费，这点会不会不太划算啊？

妈咪保贝不捆绑寿险责任，因此很多人会拿身故/全残责任说事儿。白菜哦小编认为，绝大多数少儿并非家庭经济的来源，因此对于身故/全残是应该返还保费还是保额这一点，就显得不那么重要了，这一点要与成人险区分开来。对于少儿重疾险产品，我们更多关注的应该是它的疾病赔付够不够高、有没有覆盖高发疾病，还有就是性价比，要从整体来进行考量。

3、妈咪保贝健康告知严格吗？

妈咪保贝的健康告知有6条，并没有明显苛刻的健康告知限制，对早产、难产、出生时体重小于 2.5 公斤等情况的问询，仅限于2周岁及以下儿童，优于其他产品3周岁的限定。且对因急性呼吸道感染、急性胃肠炎、阑尾炎、脂肪瘤、四肢/肋骨骨折、生理性黄疸已痊愈出院做了例外说明，还是能够接受的。

而且妈咪保贝也没有对血压、BMI等的直接要求，更没有要求投保人的年收入要达到多少，所以投保条件还是比较宽松的。

4、妈咪保贝好赔付吗？

妈咪保贝由复星联合健康承保，该公司总资产超过人民币5000亿元，是福布斯全球500强企业，其最近一期的综合偿付能力充足率与核心偿付能力充足率均为158.07，还是非常优秀的，因此在赔付方面完全不用担心哦~

【投保方案】

复星联合妈咪保贝保障全面，可以不分组多次赔付，赔付比例也很高，在同类产品中相当具有竞争力。不过该产品可选择性太多太灵活了，反而让一些小伙伴产生选择困难。那么该怎么买最划算呢？白菜哦小编整理了几种配置方案，供大家参考。

1、预算比较紧张的，选择20/25/30年保障期，妈咪宝贝有忠诚客户权益，不用担心孩子成年后身体有问题买不到重疾险。保额方面，建议大家选择50万起步，以抵消未来的通胀压力。

2、预算一般的，建议选择保至70/80岁，甚至终身保障期，一步到位。保障期间尽量选择长一些，这样获得多次赔付的机会才更大。一定要记得附加重疾二次赔付，这个是妈咪保贝的一大特色和优势，可别浪费了。

3、预算充足的，建议选择顶配，附加重疾二次赔付和少儿特疾保障，保终身。妈咪保贝的性价比还是非常高的，即使顶配，价格也并不贵，而且还可以获得额外一份保额。

总的来说，妈咪保贝是一款颇有诚意的产品，如果符合购买条件的话，还是给孩子配置一份吧~