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网红重疾险再升级!百年康惠保2020 赔付比例全面提升
阿奎罗 爆料人
开心保 | 2019.12.26

网红重疾险再升级!百年康惠保2020 赔付比例全面提升 257元/年起

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百年人寿的“康惠保系列”以其无敌的性价比和全面的保障在最近两年横扫重疾险市场,并相继推出了旗舰版、尊享版等升级产品,最近,百年人寿再次升级推出了最新康惠保2020版,并且在今年11月份举办的第十四届中国保险创新大奖中,荣获“最佳互联网保险产品”奖。那么百年康惠保2020版相比旗舰版有哪些变动呢?康惠保2020与其他重疾险产品相比是否具有优势呢?康惠保2020有哪些优点和缺点,究竟值不值得买?这些大家最关心的问题,今天就让小编带大家一起来了解一下吧!

【投保规则】

投保年龄:28天-55周岁。《百年附加投保人豁免保险费重大疾病保险(2018版)》投保年龄为18周岁-60周岁。

投保人:仅限本人、子女、配偶、父母。如选择身故或全残保险金责任,则仅可为本人、未成年子女投保。自己投保只能选择《百年附加投保人豁免保险费重大疾病保险(2018版)》

投保职业:1-6类

基本保额:10-50万可选。0-40岁最高保额为50万,41-50岁最高保额为30万,51-55岁最高保额为10万。

保障期间:至70周岁/至终身

交费期间:5/10/15/20/30年

等待期:90天

智能核保:

需要特别注意的是:康惠保2020不限制风险保额,所以新老客户同样可以最高买到50万保额,但是切记正确的购买顺序(康惠保/康惠保旗舰版,后康惠保2020)。如果是先投保康惠保2020,再想追加康惠保或者康惠保旗舰版就会被限制。切记!

【保障内容】

白菜哦小编将康惠保、康惠保旗舰版、康惠保2020版的基本保障内容对比汇总如下图,大家一看便知。

与旗舰版相比,康惠保2020在重疾、中症、轻症方面的保障都大了不少,而且重疾的额外赔付不会像其他类似产品一样有年龄限制,单从必选保障来看已经极具核心竞争力。

在可选的保障部分,康惠保2020有身故保障(两种方案可选)、特疾保障(相比旗舰版在病种方面有优化)、恶性肿瘤额外保险金(100%基本保额)、重大疾病豁免保险费,保障非常全面。

以下是简化文字版内容,不愿意看的小伙伴可以略过。

一、必选责任

(1)重疾保障:保100种重疾,赔付1次,第1-10年确诊重疾赔付150%保额,第11-15年赔付135%保额,第16年及以后赔付基本保额。

(2)中症保障(豁免):保20种中症不分组,可赔2次,每次赔付60%保额。

(3)轻症保障(豁免):保35种轻症不分组,可赔3次,35%、40%、45%保额递增。

另外,赔付过轻症/中症保险金后,可豁免余期保费,且确诊重疾可额外赔付1次25%保额。

二、可选责任

(1)身故保障:可选身故赔付已交保费或100%保额。

(2)癌症二次赔付:新发、复发、转移或持续存在的癌症都可进行二次赔付,若首次重疾为癌,间隔期3年;首次重疾非癌,间隔期仅180天。

(3)特定疾病:保障13 种男性/9种女性特疾,额外赔付50%保额。保障10种少儿特疾,额外赔付100%保额。

下表为康惠保2020版保障的特疾,预算少的可不必附加!

红色部分为高发疾病,保障得还算全面。

(4)投保人豁免:轻症/中症/重疾/身故/全残可豁免未缴保费。

【保障组合分析及保费测算】

目前市面上的重疾险产品保障责任的可选择性非常窄,而康惠保2020版的保障责任是可以DIY灵活组合的,让客户自由选择是否搭配身故责任、癌症额外二次赔付以及特定疾病的赔付,一共有12种不同的搭配方案,能够满足不同需求,一张保单涵盖多重保障。

以下是不同保障责任组合版本的价格对比:

需要注意的是,如果选择保至70岁的话,是一定要附加身故赔保额的,选择保障至终身则没有这种限制。

价格方面,以保障终身、未附加身故责任来看,附加了癌症2次赔付后,男性的价格多出了400元,还算能够接受;但女性则多出了800元,相比之下太贵了一些。特疾保障均增加300元左右,还算合适,想要保障更全面的小伙伴,可以选择附加。

【对比评测】

轻症的存在降低了重疾险的赔付门槛,罹患轻症还能豁免后期未交的保费。那么,康惠保2020对于高发轻症的覆盖情况如何呢?白菜哦小编选取了4款同类型的重疾险产品,针对11种高发轻症的保障情况进行了对比,列表如下:

从上图对比可知,康惠保2020对于高发的 11 种轻症都有保障在内,而且“轻微脑中风”还被列为中症,提高了赔付的比例,关键是赔付条件和其他重疾险轻症中的轻微脑中风一!模!一!样!真的真的很有诚意!

康惠保2020版与其他重疾险产品相比,性价比如何呢?白菜哦小编选择了市场热销的七款消费型重疾险,对比如下:

从上表可以看出,康惠保2020版保费便宜,而且在重疾额外赔付方面具有绝对优势。对于轻症、中症的保障方面,虽然所覆盖的疾病种类并不如同类产品那么多,但是所有的高发疾病都覆盖到了,而且其赔付额度也是最高的,相比另外几款消费型重疾险产品,可以说是完胜。

相比于康惠保旗舰版,康惠保2020版的保障也是非常不错的,保障内容很灵活,可以说是很好的一次升级。而且价格几乎没有变化,加量不加价,性价比是很高的。但遗憾的是不附加身故责任的话,只能选择保障终身。如果预算有限,可以选择保至70岁。

不过这里,白菜哦小编还要指出康惠保2020版的2个坑。

坑一:重疾病种“严重原发性心肌病”定义严苛

对于原发性心肌病,康惠保2020不仅要求心功能状态达到四级,而且要求这种状态持续90天,也就是三个月。相比部分重疾险只要心功能状态达到四级就可以拿到赔付,无疑理赔标准更高,而且还把理赔时效给降低了。

坑二:“I型糖尿病”理赔定义严苛

对于I型糖尿病,康惠保2020要求用胰岛素持续治疗180天,还要满足三个条件中的一个。这三个条件分别是:1、并发增殖性视网膜病变;2、并发心脏病变,并须植入心脏起搏器进行治疗;3、至少一个脚趾发生坏疽并已达到手术切除指征。

而部分重疾险的定义则要宽松许多,只要求要么用胰岛素持续治疗180天,要么达到三个条件中的一个。

不过总体来说,百年康惠保2020无论是在“100种重疾+20种中症+35种轻症”的基础责任,还是附加癌症二次赔付、特疾额外保障等方面,都做到了极致,算得上是目前性价比最高的消费性重疾险产品,相当值得推荐。

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