华泰少儿门诊暖宝保2020 门诊住院意外全保 有无社保均可 660元保1年

门诊、住院和意外全都覆盖，最超值的疾病险！开学了，在学校比不得家里，人数多、密度大，再加上现在疫情还没过去，孩子们抵抗力又弱，很容易交叉感染而患病。到医院看病是真的贵，感冒发烧花个1000+都算不得稀奇了，住个院就是大几千，虽然有医保能报销一部分，但自掏腰包的部分也还是贵啊~若是有保险能把剩下的也报销就好了~

还真有！但是比较少！华泰少儿门诊暖宝保2020就是此类保险中的精品。少儿门诊暖宝保2020，是华泰财产保险有限公司推出的一款少儿医疗险，适合出生满30天至17周岁的儿童投保，含疾病门诊责任，是少儿专属医疗保障产品，有无社保均能投保。而华泰保险2019年第3季度的综合偿付能力充足率为333.26%，综合风险等级为A类，因此完全不用担心其无法偿付的问题。

接下来我们一起来了解一下华泰少儿门诊暖宝保2020的基本信息。

【投保规则】

投保年龄：出生满30天-17周岁

投保人：仅限父母。每一被保险人限投1份，多投无效。

保障期间：1年。不保证续保

缴费方式：年交。660元保1年

等待期：门诊医疗30天，住院医疗90天。在未停售本产品且满足健康告知的情况下，可于保单到期前15天、最晚于保单到期后7天内重新下单购买（续保），可免除疾病等待期。

医院范围：二级及以上医院普通部或指定医疗机构

【保障内容】

意外身故/伤残：10万保额

疾病门诊医疗：报销额度为5000元，免赔额为100元，社保范围剩余部分80%报销；若未使用社保结算按照应赔付金额的60%报销；每天最高报销500元。

疾病住院医疗：1万保额，200元免赔额，社保范围剩余部分90%报销；若未使用社保结算，按照应赔付金额的60%报销。

意外伤害医疗：报销额度最高2万元，无免赔额，社保范围剩余部分100%报销；若未使用社保结算，按照应赔付金额的60%报销。

特别注意：疾病门诊和疾病住院并不能100%报销；如果医疗费用未经社保报销，那么均按照60%的比例报销；同一疾病7天内连续治疗算一次免赔。

【优缺点分析】

1.保障全面充足，针对性强

从上面的保障内容来看，这款产品不仅提供小额医疗保障，还包含意外伤害、身故/伤残保障，保障比较全面，算是目前市场上不太多见的覆盖“少儿疾病门诊+疾病住院+意外”三重保障的少儿保险，还是比较实用的。

我们知道，疾病门诊医疗保险，一直都是保险公司很难控制风险的产品。

一是因为小孩子的身体的抵抗力一般比较弱，平时就很容易感冒发烧得流感，动不动可能就需要去门诊就医，这样的话，保险公司需要赔付的情况可能时有发生。

二是在门诊过程中，医生做什么检查、患者要求做什么检查；医生开什么药，患者要求开什么药、开多少药，这些保险公司都没办法控制，容易出现“骗保费”的情况。

所以，市场上很多少儿保险报销的都是意外门诊，很少会有报销疾病门诊的。换句话说，要是市场上有款少儿保险更加突出少儿门急诊保障，那么说明这款产品实际上可能比其他保险产品更加实用，更具性价比。

2.无社保小朋友购买暖宝保，价格优惠，且能实现异地看病

少儿门诊暖宝保2020对无社保的小朋友来说，真的是非常大的福利。

其一，在保费方面，有些门诊险产品是按照有无社保两种情况来进行收费的，暖宝保在去年同样如此，有社保者520/年，无社保者820/年，而2020版本，无论有无社保，保费均是660元保1年，对于无社保的小朋友真的是相当友好了。

其二，现在很多家长平时都在一线城市工作，户口留在老家，把孩子带在身边，但孩子也是老家户口。最后父母自己看病可能有当地的社保，孩子可能就因为户口限制没法买城镇社保。而暖宝保较大的优点就是，有无社保都可购买。虽然是按照60%的比例报销，但是小孩子有个头疼脑热，或是磕磕碰碰的，每年往医院跑的次数可不少，如此累计下来，也可以省下一笔不小的看病开支了。

3.再说说等待期和健康告知

跟其他保险一样，华泰少儿门诊暖宝保2020意外医疗及连续投保无等待期，疾病门诊等待期30天，疾病住院等待期90天。现在小孩子的流感发烧说来就来，给他们上暖宝保还是得趁早，别买完保险还没过等待期，孩子就得跑医院去看病了。

另外就是，投保前一定要看好健康告知，这款暖宝保2020就明确提出，目前或过往患有肾炎、肝炎、肠炎等的客户不能投保，做好健康告知，才能更好投保。暖宝保2020作为一年期的保险，交一年钱保一年，保险公司第二年续保的时候会重新进行健康情况审核，部分人被拒保也是有可能的。

还有一点就是，很多人会说，暖宝保的报销范围只限社保名录内，并不好。

这个缺点可能影响没有很大，因为现在大多门、急诊的疾病，大多数用药都在医保内。另外就是虽然全国各地医保关于门急诊报销比例不同，但大体都在60%左右，剩余的40%还是需要我们个人承担，暖宝保对应的保障责任就是针对这部分，所以本着保费最低原则，选择暖宝保是完全OK的。

【案例分析】

张女士6月29日给她9岁的女儿小美投保了一份少儿门诊暖宝保2020。10月5日，小美突然发烧，至当地县人民医院发热门诊就诊，诊断为上呼吸道感染。在门诊连续治疗5天后痊愈，期间共花费1327元，其中医保报销了306元。经保险公司审查核实，剩余自费的1327-306=1021元，扣除此次疾病门诊报销的免赔额100元，剩余921元，根据80%的比例报销，小美最终获得的理赔款为：921*80%=736.8元。也就是说，小美此次生病，实际上只花费了284.2元，连总费用的零头都不到。