忘记守卫者吧！复星联合 倍多分1号重大疾病保险 多次赔付最佳选择

还记得已经下线的守卫者1号吗？作为多次赔付重疾险老大，以全面的保障和低廉的价格横扫了重疾险市场，因为过于划算（赔付风险太高）而导致匆忙下架，自从守卫者1号下架，多次赔付重疾险的推荐出现了一段真空期，现在终于有了替代者，它就是4月16日刚上线的复星联合 倍多分1号重大疾病保险，通过横向对比，细抠每一项保障，都在市场平均水准之上。显然它将会成为继守卫者1号之后，最有竞争力的多次赔付产品。

这款保险的亮点为：多次重疾+中症+轻症+身故/全残/疾病终末期+被保人豁免，价格比守卫者只贵了5%左右，但新增25种中症保障，保障非常全面，而且对乙肝病毒携带人群核保更宽松更友好。

下图是与市场上其他同类多次赔付重疾险的横向对比，倍多分1号充分体现了后发优势：无论是保障内容还是价格，优势都非常明显。

和线上多次赔付的鼻祖哆啦A保相比，保费基本一样。但增加了中症保障，重疾分组更合理，费用并没有上浮，反而小降了一点。与线下同类产品相比，费率优势就更明显。

重疾险分组是否合理，有三个判断标准:

①总分组数量，越多越好。

②中保协规定的6种高发重疾，最好分属于不同组。

③恶性肿瘤最好单独分组。

相比其他多次重疾险，倍多分1号的疾病分组更合理。

· 108种重疾，分为6组。

· 高发重疾分属4个不同的组别，恶性肿瘤相当于单独分组，提高了获赔概率。

中症保障是倍多分的一大亮点。

不分组，赔2次，没有间隔期，每次赔付50%保额。

首先，轻症变中症，保额提升20%。

细究倍多分的中症疾病列表：25种中症，有14种在其他产品中是当轻症理赔的。从轻症划归到中症，相当于直接提升了20%的保额（轻症赔30%，中症赔50%）。

新增的另外11种，包含了两项高发中症：中度急性心肌梗塞、中度脑中风后遗症。根据历史理赔数据，男性用到的可能性还挺大。

亮点二：递进式赔付，提供“全疾病周期”的保障。

根据轻、中、重三阶段递进赔付的约定，同一病症发展恶化，累计赔付比例可达180%，如一个客户先后初次确诊为轻度脑中风后遗症、中度脑中风后遗症、脑中风后遗症，则他可以获得30%+50%+100%=180%的赔付。

中保协规定的25种高发重疾，有6种可以在倍多分1号找到对应的轻症和中症状态。这一点，十分可贵。

总的来说，倍多分1号有以下优点：

1、保障全面，包含【多次赔付】+【重疾保额增长】+【中症责任】+【轻症责任】+【身故责任】+【全面豁免责任】。

2、投保灵活

· 可选保障至70岁或保到终身；

· 缴费期最长可选30年交；

· 支持智能核保，常见健康异常可以用智能核保在线核保。

3、价格有竞争力

· 和线上多次赔付的鼻祖哆啦A保相比，保费基本一样。

· 但增加了中症保障，重疾分组更合理，费用并没有上浮，反而小降了一点。

· 与线下同类产品相比，费率优势就更明显

多次赔付重疾险的价格，保障内容更多，理论上必然比单次赔付的重疾险贵。预算有限的情况下，是选择多一次的赔付概率，还是把第一次的保额做得更高？老白会选择后者。第一次患病，能获得充足的保额更重要。不过随着医疗可以进步，重疾多次赔付这个功能会用上的概率会更大，如果你预算充足，复星联合健康倍多分1号重疾险，是目前不错的选择。

适合这三类人群购买：

①第一次买重疾险，预算充足，想要多次赔付、全面保障的同学。

② 买过单次重疾，觉得不够，想要加保的同学。

③乙肝小三阳或单纯乙肝病毒携带，倍多分1号核保相对宽松，有标准体上车的机会。